Когда люди берут ипотеку, их план выглядит идеально: выплачивать кредит в течение 25–30 лет, но при этом рассчитывать на досрочное погашение. Однако реальность часто вмешивается в эти задумки: растущие расходы и дела повседневной жизни могут отдалить мечту о преждевременном закрытии кредита, пишет канал "Юрист на связи".
Имеет ли значение способ погашения?
Предположим, у вас есть возможность внести дополнительные суммы. В этом случае встает вопрос: что выгодней — снижать размер ежемесячного платежа или сокращать срок кредита? Многие выбирают первое, полагая, что это эффективно. Однако такая стратегия может оказаться ошибочной.
Пример из жизни: Олег и Наталья
Рассмотрим реальный случай. Семейная пара, назовем их Олег и Наталья, взяли ипотеку на 25 лет: сумма кредита составила 2 миллиона рублей, а ставка — 10% годовых. Искренне надеялись на досрочное погашение, однако прошло пять лет, и их планы начали меняться. Когда Олег получил бонус, он решил внести 100 тысяч рублей в счет погашения кредита, снизив размер платежа с 18 до 16,5 тысяч рублей. Но давайте посмотрим, что было бы, если бы он просто сократил срок.
Изучив ситуацию с помощью ипотечного калькулятора, можно сделать следующие выводы:
- Снижение платежа: новый платеж – 16,5 тысяч рублей, срок – 20 лет. Общая сумма выплат составит 3,96 миллиона.
- Сокращение срока: усиливая выплаты, можно завершить кредит за 16,5 лет. Общая сумма выплат составит 3,564 миллиона.
Таким образом, если бы Олег сократил срок, они бы сэкономили 396 тысяч рублей — значительная сумма, особенно если учесть, что при каждом досрочном платежах экономия будет возрастать.
Почему выбирают невыгодный путь?
Несмотря на очевидные преимущества сокращения срока, многие люди продолжают ориентироваться на снижение ежемесячного платежа. Причины таких решений могут быть следующими:
Переосмысляя свои стратегии, заемщики могут не только избежать долга, но и существенно сэкономить средства, которые могли бы быть потрачены на что-то более важное, чем переплата по кредиту.
