При оформлении кредита под залог недвижимости многие заемщики сталкиваются с риском потерять свое жилье в случае длительных просрочек. Но как обстоят дела с единственной квартирой, которая не находится в залоге, или если в ней прописаны несовершеннолетние? Рассмотрим, какие права есть у банков и как защитить свою недвижимость, сообщает канал "Банк Синара".
Правовая защита единственного жилья
Согласно законодательству, а именно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, физические лица вправе защищать свое единственное жилье (квартиру, дом или комнату) от взыскания, если оно не является предметом залога. Также защита распространяется на объекты, где прописаны дети или инвалиды, если они не были заложены.
Однако стоит учитывать некоторые исключения:
- Если квартира признана «роскошной», например, имеет высокую рыночную стоимость при наличии долга.
- Если жилье находится в ипотечном обременении, банк имеет право его изъять, даже если в нем проживают дети.
Важно помнить: для изъятия имущества требуется решение суда.
Когда кредиторы инициируют взыскание?
Банки активируют процесс взыскания, если имеются значительные просрочки по платежам, например:
- Просрочка составляет более трех месяцев (критично — от шести месяцев).
- Общая задолженность превышает 5% от стоимости жилья.
- Заемщик игнорирует банк или уклоняется от общения.
Хотя суд может отказать в удовлетворении иска при незначительном долге, затягивать процесс не стоит: сумма задолженности имеет все шансы увеличиться.
Как защитить жилье от взыскания?
Для сохранения своего жилья заемщику следует рассмотреть следующие возможности:
- Кредитные каникулы: доступны при существенном снижении дохода, серьезной болезни или инвалидности. Это позволяет временно снизить или приостановить платежи.
- Реструктуризация долга: банк может предложить увеличить срок кредита или снизить процентную ставку, что облегчит выплаты.
Если проблема с долгами уже стала критической, разумно рассмотреть возможность продажи квартиры до суда, чтобы погасить кредит и избежать дальнейших финансовых потерь.
Рекомендуется также поддерживать связь с кредитором — это может повысить шансы на успешное разрешение ситуации до судебных разбирательств.
