В условиях постоянных изменений в пенсионной системе России, все больше людей осознают важность создания личной финансовой подушки на старость. Государственная пенсия, даже при регулярной индексации, часто оказывается недостаточной для покрытия всех необходимых расходов в пожилом возрасте. В связи с этим возникает вопрос: как обеспечить себе достойную жизнь на пенсии при помощи личных накоплений?
Государственная пенсия: основа, но не предел
На данный момент в России страховая пенсия по старости формируется в рамках обязательного пенсионного страхования. Работодатель ежемесячно отчисляет 22% от заработной платы, из которых 16% идет на страховую часть пенсии, а 6% — на солидарную. Средний размер пенсии в 2025 году составляет порядка 23 500 рублей в месяц, что делает крайне сложным выйти за пределы 30–35 тысяч рублей, даже с большим стажем и высоким уровнем зарплаты. Это подталкивает граждан искать способы дополнительного обеспечения, сообщает канал "Честный юрист".
Законные пути дополнительного накопления
В России существуют несколько легальных и надежных инструментов для накопления дополнительных средств на пенсию:
- Программа долгосрочного добровольного сбережения (ПДС) — инновационная инициатива, стартовавшая в 2022 году, предлагает гражданам возможность самостоятельно формировать пенсионные накопления с госфинансированием. При внесении от 2 000 до 36 000 рублей в год, государство добавляет средства в размере до 12 000 рублей.»
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — данный инструмент обеспечивает возможность не просто откладывать средства, но и инвестировать их. Участник может вернуть до 52 000 рублей налога или не уплачивать налог на доход от инвестиций, формируя капитал через разнообразные финансовые инструменты.
- Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — заключив договор с НПФ, граждане могут накапливать средства в личном пенсионном счете с возможным вкладом от работодателя.
- Добровольное пенсионное страхование — долгосрочный договор со страховой компанией, который гарантирует минимальную доходность и защиту.
Как выбрать надежный способ накопления?
Ответ на этот вопрос зависит от множества факторов: возраста, уровня дохода и отношения к риску. Чем раньше начать накопление, тем больше будет капитал на момент выхода на пенсию. Более высокие доходы могут позволить использовать более рискованные стратегии, такие как ИИС или НПФ, тогда как для средних зарплат подойдёт ПДС с государственной поддержкой. Необходимо также учитывать, что постоянство взносов и разумное распределение активов играют ключевую роль в процессе накопления.
Дополнительная пенсия действительно может значительно превысить государственную. При грамотно выстроенной стратегии инвестирования, граждане могут обеспечить себе выплаты в 40–60 тысяч рублей, что существенно превысит обычные размеры pension. Это не просто мечта, а вполне достижимая цель при должной дисциплине и понимании финансовых инструментов.
