В июне 2023 года россияне столкнулись с новым вызовом: банковские операции могут быть заморожены на 10 дней без предупреждения, и все это из-за «подозрительной активности», которая теперь определяется не самими клиентами, а алгоритмами. Что же именно считается подозрительным? На самом деле, практически все, что делается в повседневной жизни, сообщает Дзен-канал "Угрюмый лимон о финансах".
Что стоит за «подозрительной активностью»?
Представьте себе ситуацию: вы продаете ненужные вещи через интернет, получаете деньги за услуги, делите расходы с друзьями или просто возвращаете долг. Раньше это считалось обыденным делом, но сейчас такие операции могут внести вас в черный список. Росфинмониторинг, получивший новые полномочия, теперь способен действовать раньше, чем анализировать поступления.
Как подчеркивает сенатор Ольга Епифанова, даже законные переводы могут вызвать подозрения, если они выглядят нестандартно: частые мелкие суммы, регулярные переводы от разных лиц без ясных причин или возвраты долгов без подтверждающих документов. Этот парадокс обостряет ситуацию: чем больше вы используете банковские услуги, тем выше риск неожиданной блокировки.
Портрет типичного нарушителя
Рассмотрим несколько примеров. Например, Мария, 34 года, ведет небольшую линию по пошиву одежды. Она получает множество мелких переводов от разных клиентов и рискует оказаться в черном списке. Или Алексей, организующий поездки с друзьями, собирающий деньги на бензин каждую неделю. Каждые выходные двадцать его друзей отправляют ему по 1500 рублей, и это создает повод для проверки.
Даже простая продажа овощей с дачи может стать обоснованием для подозрений, если речь идет о многочисленных мелких переводах от разных покупателей. Финансовые алгоритмы, как бы рациональными они ни казались, не принимают во внимание обстоятельства, ограничиваясь лишь цифровыми показателями.
Как повысить финансовую гигиену?
Сенатор Епифанова рекомендует соблюдать «финансовую гигиену»: заранее готовьте документы для переводов и уведомляйте банки о нестандартных операциях. Однако такая необходимость вызывает резонный вопрос: как соблюдать формальности, когда речь идет о мелочах, например, о покупке пирожков у бабушки? Создается ощущение, что в век цифровых технологий люди вновь возвращаются к эпохе бумажных расписок.
На данный момент, в силу быстроты и динамичности цифровых финансовых операций, происходит непрерывное смещение границ между обычными пользователями и потенциальными нарушителями. И пока финансовая система не научится различать их, проблем избежать будет сложно. Каждый перевод, по сути, требует объяснения, а каждая операция становится причиной для дополнительной проверки.
