В 2025 году многие вкладчики все чаще сталкиваются с необходимостью подтверждать законность происхождения своих денежных средств. В некоторых случаях банки требуют от клиентов физического лица документы, доказывающие, откуда взялись деньги, перед тем как разрешить им снять средства с депозита, сообщает канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Когда банки начинают проверку?
По словам экспертов, такие проверки не проводятся в каждом случае. Важные факторы определяют выбор банками, когда стоит проявить особую осторожность.
Согласно действующему законодательству, банки должны уведомлять Росфинмониторинг о всех операциях, сумма которых превышает 600 000 рублей. Однако остановка на малых суммах также возможна, если операция вызывает подозрения или выходит за рамки привычных действий клиента. Это подчеркивает необходимость внимательного мониторинга финансовых операций со стороны банков.
Документы, которые могут понадобиться
Если банк запрашивает подтверждения, клиенту обычно достаточно предоставить один из следующих документов:
- Справка о доходах с основного места работы (форма 2-НДФЛ);
- Договор купли-продажи, если деньги были получены от реализации имущества (например, недвижимости или автомобиля);
- Документ, подтверждающий право наследования, если средства унаследованы.
В редких случаях, когда депозит формируется за счет заемных средств, достаточно предоставить кредитный договор или договор займа. Если же средства были получены в качестве подарка, лучше составить объяснительную записку, разъясняющую обстоятельства, и приложить документ, подтверждающий факт подарка, например, свидетельство о заключении брака.
Важно помнить
На запросы банков следует реагировать с полным пониманием. Точные и правдивые ответы обязательны не только с точки зрения законодательства, но и для поддержания доверительных отношений с финансовыми учреждениями. Неправомерные или ложные данные могут повлечь серьезные последствия, вплоть до закрытия счета. Более того, информация о подобных инцидентах может попасть в общую базу данных регуляторов, что создаст трудности при работе с другими банками в будущем.
